【貯蓄初心者】家計簿アプリで「先取り貯蓄」を成功させるステップ
貯蓄を始めたいけれど、何から手をつければ良いか分からないあなたへ
毎月の給料が入っても、気づけば月末にはほとんど残っていない、将来のために貯蓄したいけれど、どうすれば良いのか分からない。家計簿をつけようと思っても、なかなか続かない…そうお考えではありませんか。
お金の管理は難しいと感じがちですが、実は誰でも無理なく貯蓄を始められる効果的な方法があります。それが「先取り貯蓄」です。そして、この「先取り貯蓄」をさらに簡単で続けやすくしてくれるのが、家計簿アプリです。
この記事では、貯蓄初心者の方でも無理なく実践できる「先取り貯蓄」の仕組みと、家計簿アプリを使った具体的なステップをご紹介します。家計簿アプリを味方につけて、将来への一歩を踏み出しましょう。
なぜ「先取り貯蓄」が貯蓄初心者におすすめなのか
「先取り貯蓄」とは、収入があったらすぐに一定額を貯蓄に回し、残ったお金で生活する方法です。この方法が特に貯蓄初心者の方におすすめできる理由はいくつかあります。
まず、最も大きなメリットは確実にお金が貯まる点です。残ったお金を使おうとすると、つい使いすぎてしまいがちですが、先に貯蓄分を確保しておけば、使う心配がありません。
次に、お金を使う「習慣」が変わるという点です。「残ったお金を貯める」のではなく、「貯蓄した残りのお金で生活する」という考え方にシフトすることで、自然と支出を意識するようになります。
また、一度仕組みを作ってしまえば、毎月複雑な計算や管理をする必要がないため、家計管理が苦手な方でも続けやすいという特長があります。
そして、家計簿アプリを活用すれば、この「先取り貯蓄」の仕組み作りから管理、進捗確認まで、非常に手軽に行うことができるのです。
家計簿アプリで「先取り貯蓄」を始める具体的なステップ
それでは、家計簿アプリを使って「先取り貯蓄」を始めるための具体的なステップを見ていきましょう。
ステップ1：家計の現状を把握する
まずは、現在の収入と支出がどうなっているのか、家計の全体像を把握することから始めます。手書き家計簿で挫折した経験がある方でも、家計簿アプリなら銀行口座やクレジットカード、電子マネーなどと連携させることで、毎日の支出を自動で記録できます。手入力の手間が省けるため、無理なく続けられます。
ポイント： * 連携機能の活用: お使いの金融機関やサービスに対応しているアプリを選びましょう。 * 1〜2ヶ月分の記録: 最低1〜2ヶ月分の収支を記録・連携し、普段の支出パターンを把握します。
ステップ2：無理のない貯蓄目標額を決める
家計の現状が見えてきたら、次に毎月いくら貯蓄に回すか、無理のない目標額を決めます。収入から固定費（家賃、通信費など毎月決まった額が出ていく支出）と、把握した変動費（食費、趣味費など月によって変動する支出）を差し引いて、どれくらい貯蓄に回せるか検討します。
最初は、無理のない範囲で少額から始めるのがおすすめです。例えば、毎月1万円からでも構いません。継続することが何よりも大切です。
ポイント： * 固定費の確認: 家計簿アプリで固定費項目をまとめて確認できます。 * 「手取り収入」で考える: 税金などが引かれた後の手取り収入から計算しましょう。
ステップ3：「先取り貯蓄」の仕組みを作る
目標額を決めたら、その金額を毎月自動的に貯蓄用口座に移す仕組みを作ります。最も一般的な方法は、勤務先の財形貯蓄制度を利用するか、銀行の「自動積立定期預金」などを活用することです。給料が振り込まれたら、自動的に貯蓄分が別の口座や定期預金に移されるように設定します。
ポイント： * 給料日直後に実行: 収入が入ったらすぐに貯蓄分を確保するのが鉄則です。 * 別口座への移動: 普段使う口座とは別の「貯蓄用口座」を用意すると、混同を防げます。
ステップ4：家計簿アプリで「先取り貯蓄」を記録・管理する
自動積立などの仕組みを作ったら、家計簿アプリにその設定を反映させ、貯蓄の記録と目標設定を行います。多くの家計簿アプリには、貯蓄目標額を設定したり、特定の口座の残高を追跡したりする機能があります。
例えば、「毎月●万円を貯蓄する」という目標を設定し、自動積立で貯蓄用口座に振り込まれた金額をアプリで記録します。銀行口座連携をしているアプリであれば、自動的に貯蓄用口座の残高が増えていく様子を確認できます。
ポイント： * 貯蓄目標の設定: アプリの機能で毎月の貯蓄目標を設定しましょう。 * 口座連携の活用: 貯蓄用口座も連携しておくと、資産全体像と貯蓄推移が把握しやすくなります。
アプリで「先取り貯蓄」を管理するメリット
家計簿アプリを使って「先取り貯蓄」を管理することには、多くのメリットがあります。
- 貯蓄額の見える化: 毎月着実に貯まっていく金額をグラフなどで視覚的に確認できます。これがモチベーション維持に繋がります。
- 目標達成度の確認: 設定した貯蓄目標に対して、現在どれくらい達成できているのかが一目で分かります。
- 使えるお金の把握: 貯蓄分を差し引いた「今月使えるお金」が明確になるため、予算内でのやりくりがしやすくなります。
- 家計全体との連携: 収入、支出、貯蓄、資産全体を一つのアプリで管理できるため、自分のお金の流れ全体を正確に把握できます。
「先取り貯蓄」を無理なく続けるためのコツ
家計簿アプリを活用しながら「先取り貯蓄」を無理なく続けるために、以下のコツを試してみてください。
- 最初は「続けられる額」から始める: 無理な目標額を設定すると挫折しやすくなります。まずは少額から始めて、慣れてきたら少しずつ金額を増やしていくのが良いでしょう。
- 給料日を基点にする: 給料が入ったらすぐに先取り貯蓄を実行するサイクルを定着させましょう。
- 貯蓄の「目的」を明確にする: 何のために貯めるのか（例：旅行資金、車の購入、将来の安心のためなど）を具体的に考えると、モチベーションを保ちやすくなります。家計簿アプリにメモ機能があれば、目標を書き込んでおくのも良い方法です。
- 定期的に見直す: 年に一度など、定期的に家計全体と貯蓄目標を見直しましょう。収入や支出の変化に合わせて目標額を調整することも大切です。
- アプリの通知機能を活用: 入力忘れ防止や、特定の支出があった際に通知が来るよう設定するなど、アプリの便利機能を活用しましょう。
まとめ：家計簿アプリで、着実な貯蓄を始めてみましょう
「貯蓄しなきゃ」と思っていても、日々の忙しさの中で後回しにしてしまったり、どうにもお金が残らなかったり、というのは多くの方が経験することです。しかし、「先取り貯蓄」という仕組みを作り、家計簿アプリでそれを管理することで、無理なく、着実に貯蓄を進めることが可能になります。
まずは、お使いのスマホに家計簿アプリをインストールし、金融機関との連携を試してみてください。そして、ほんの少額からでも良いので「先取り貯蓄」を始めてみましょう。
家計簿アプリは、単なる記録ツールではなく、あなたの家計状況を「見える化」し、賢くお金を貯めるための強力なパートナーとなります。今日から家計簿アプリと共に、将来に向けた貯蓄の一歩を踏み出してみてはいかがでしょうか。